La settimana scorsa ho ricevuto questa mail:

Ciao Gianluca, sono Elisa, ho 53 anni e sono un architetto autonomo con partita Iva. Mi sento in grande colpa ma ad oggi non ho ancora iniziato un piano previdenziale da affiancare alla pensione pubblica che riceverò. Sono ancora in tempo per farlo?

 Ho aperto un piano previdenziale ad entrambi i miei figli in tenera età (4 e 6 anni), l’ho fatto principalmente per istruirli da subito al suo utilizzo quando un giorno inizieranno a lavorare.

Con loro, che ora sono più grandi, ne ho parlato spiegando in modo elementare l’importanza.

Il tempo in un progetto pensionistico è di grande aiuto ma questo non esclude che si possa partire anche in età più avanzata.

Anzi quello che penso è che non è mai tardi per iniziare e cercare di aiutare il proprio futuro.

È facile che partendo più tardi la nostra capacità di risparmio siano più elevate di quando avevamo 25-30 anni, e questo diventa importante per recuperare il tempo perduto.

Questa è la tabella che uso per spiegare con i numeri cosa possiamo costruire.

Fonte: Gianluca Fanti

Ipotizziamo un reddito di 100.000€ (adeguato annualmente del 2%) e un risparmio da dedicare al progetto del 10-20%, quindi tra i 10.000 e i 20.000€ all’anno.

Ipotizziamo un rendimento medio del 6% come caso chiave ed un rendimento del 12% come caso scuola.

La cosa principale che notiamo è che la chiave di successo è la capacità di risparmio, risparmiare il 20% del reddito ad un rendimento del 6% è chiaramente più prolifico di risparmiare il 10% facendolo fruttare del doppio quindi del 12%.

Nei 15 anni stiamo parlando di un differenziale di 110.000€.

Sappiamo benissimo poi che guadagnare il 12% annuo è assai difficile mentre risparmiare il 20% può comportare fatica e sacrificio ma non è un obiettivo impossibile, se siamo determinati a raggiungere la meta.

Utilizzando questo schema vediamo che iniziare in modo prolifico un piano previdenziale è possibile anche quando si hanno 45-50-55 anni.

I montanti dopo 10-15-20 anni sono lusinghieri e dovrebbero sollevare dal senso di colpa di non essere partiti prima nel piano.

Logicamente serve impegno nel risparmio, efficienza del piano di investimento ed ottimizzazione dei costi.

La chiave del successo rimane partire subito ed avere un piano serio e personalizzato da seguire con disciplina.  

Gianluca Fanti

Personal Financial Advisor Fineco

cell: 349-8777949 mailto: gianluca.fanti@pfafineco.it

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