Quando inizio una dieta, la prima regola che mi impongo è semplice: vietato aprire il frigo, vietato aprire la credenza.

Conosco la mia debolezza: se continuo a guardare, prima o poi la tentazione arriva.

Quindi elimino la tentazione alla fonte.

Questo piccolo trucco funziona sorprendentemente bene anche negli investimenti.

Soprattutto quando sappiamo che le nostre decisioni rischiano di essere guidate più dalle emozioni che dalla razionalità.

La slide mostra due modi molto diversi di guardare lo stesso portafoglio bilanciato.

In alto vediamo il risultato alla fine di ogni anno.

In basso vediamo, invece, quanto il portafoglio è sceso durante l’anno, anche quando poi ha chiuso positivamente.

E qui c’è una cosa importante da capire: le discese fanno parte del mercato.

Guardando il risultato solo al 31 dicembre, in 20 anni avremmo avuto soltanto 5 anni chiusi in perdita.

E uno solo sarebbe stato particolarmente difficile: il 2008, con circa -17%.

Ma se avessimo guardato il nostro investimento ogni giorno, la storia sarebbe stata molto diversa. Avremmo visto continuamente numeri negativi, con discese temporanee che, in alcuni momenti, sono arrivate anche intorno al -25%.

Avremmo quindi avuto moltissimi più momenti di paura, ansia e sconforto. Eppure, in diversi casi, quelle discese erano semplicemente il percorso che il mercato ha fatto prima di recuperare.

È un po’ come pesarsi ogni ora mentre si segue una dieta: il numero sulla bilancia può salire e scendere continuamente, ma questo non significa che il percorso non stia funzionando.

Per questo, oltre ad avere un piano finanziario, può essere utile avere anche una regola su quando guardarlo.

E, paradossalmente, un buon momento per riguardare il proprio piano è quando le cose stanno andando bene: siamo più lucidi,

meno condizionati dalla paura e possiamo ricordarci perché abbiamo scelto quella strategia.

Quando invece i mercati scendono, continuare a controllare compulsivamente il portafoglio può diventare come aprire continuamente il frigo durante una dieta: non migliora il risultato, aumenta soltanto la tentazione di fare qualcosa.

Se sappiamo di avere difficoltà a gestire le emozioni, forse la soluzione non è diventare più bravi a controllare il portafoglio ogni

giorno.

È controllarlo meno e seguire meglio il piano.

Perché sui mercati, molto spesso, il vero rischio non è vedere una discesa.

È lasciarsi convincere dalla paura a cambiare strada proprio durante la discesa.  

Se vuoi capire meglio come funziona un piano di investimento o pensi di aver bisogno di una consulenza, contattami: sarò felice di aiutarti a capire quale approccio può essere più adatto alle tue esigenze, PRENOTA LA TUA CONSULENZA!

Gianluca Fanti 

Personal Financial Advisor Fineco

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