Buongiorno Gianluca,

sono Marco, ho 45 anni, sono sposato e ho due figli di 8 e 13 anni. Lavoro come quadro in un’azienda informatica, mentre mia moglie è avvocato libero professionista.

Attualmente il patrimonio della mia famiglia ammonta a circa 500.000 €, tra risparmi e fondo pensione, e la nostra capacità di risparmio si aggira tra i 10.000 e i 15.000 € annui.Ci siamo posti l’obiettivo di arrivare a 60 anni con un patrimonio di un milione di euro, ma non riusciamo a capire quale rendimento dovremmo ottenere per raggiungerlo. Oggi il nostro portafoglio è composto per il 60% da azioni e per il 40% da obbligazioni. Dovremmo essere ancora più dinamici per centrare il nostro obiettivo?

In primis, devo farvi i complimenti: siete un ottimo esempio di pianificazione finanziaria e, soprattutto, avete le idee molto chiare.

In realtà, per arrivare al vostro obiettivo potreste anche permettervi un piano d’investimento più conservativo: facendo due conti, vi basterebbe un rendimento annuo medio del 3% per raggiungere la meta, considerando sia il capitale iniziale sia i circa 12.000 € di risparmi annui.È però altrettanto vero che, se raggiungeste il traguardo prima o con un patrimonio superiore, di certo non vi dispiacerebbe.

La stessa simulazione, con un rendimento del 5%, vi porterebbe infatti ad accumulare circa 1.300.000 € a 60 anni (cioè dopo 15 anni), oppure vi permetterebbe di arrivare a 1.000.000 € in circa 10 anni e mezzo.

Naturalmente, ciò comporterebbe una maggiore esposizione al rischio e quindi la necessità di una tolleranza più elevata — cosa che, immagino, già conoscete bene avendo oggi un portafoglio composto per il 60% da azioni.

I numeri parlano chiaro: sta a voi decidere se alzare l’asticella o ridurre la “velocità” del vostro piano attuale.

Un’altra leva importante potrebbe essere l’aumento del risparmio annuale: se, ad esempio, passaste da 1.000 € a 1.500 € al mese, vi basterebbe un rendimento medio annuo del 2,1% per raggiungere il vostro obiettivo.

Le chiavi del successo restano dunque due: i vostri contributi e l’andamento dei mercati.

I primi sono certi e controllabili; il secondo, invece, è una variabile esterna e più volatile.In ogni caso, su un orizzonte temporale di 15 anni, le probabilità storiche giocano a vostro favore.

Tuttavia, sappiamo bene che i fogli di calcolo sono statici, mentre la vita è dinamica: spese impreviste, l’università in Svizzera per vostro figlio, o magari l’acquisto di una seconda casa, potrebbero cambiare il vostro percorso.

È normale, ed è giusto tenerne conto.

In definitiva, conoscendo le variabili e gestendole in modo consapevole, sono ottimista: il buon lavoro che avete già impostato oggi vi porterà con grande probabilità a raggiungere la vostra meta.

Se anche tu vuoi costruire un percorso per raggiungere i tuoi obiettivi finanziari in base alla tua situazione personale, contattami subito: sarà un piacere parlarne insieme.

Gianluca Fanti

Personal Financial Advisor Fineco

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